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6只大黑马股票点评分析(2019年10月31日)

股票分析|2019-10-31 08:46:34|来源:互联网|编辑:股票配资小爱

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摘要:2019年10月29日晚,北京银行发布了2019年三季报,2019Q3实现营业收入481.2亿元,同比增长17.03%,归母净利润180.85亿元,同比增长8.77%,不良贷款率1.41%。

黑马股虽然不是经常出现,但是每一次出现能给投资者带来丰厚的收益,特别是提前买入黑马股的投资者。那么我们该如何提前买入黑马股呢?今天小编就为大家整理来一份明日的黑马股票,大家可以来参考一下。

6只大黑马股票点评分析(2019年10月31日)

北京银行(601169):2019年三季报点评零售业务有起色科技、文化金融标杆

类别:公司机构:东北证券股份有限公司研究员:刘辰涵/陈玉卢日期:2019-10-30

事件:2019年10月29日晚,北京银行发布了2019年三季报,2019Q3实现营业收入481.2亿元,同比增长17.03%,归母净利润180.85亿元,同比增长8.77%,不良贷款率1.41%。

点评:

资产负债结构改善,零售存贷款高增速。资产端,2019Q3总资产2.68万亿,较年初增4.17%,贷款余额较年初增10.78%,零售贷款余额4227亿元,较年初增16.8%,零售贷款增速(16.8%)>贷款增速(10.78%)>资产增速(4.17%),资产结构中,压缩同业,加大对贷款的配置比例,尤其是向零售倾斜。负债端,2019Q3计息负债2.42万亿,较年初增4.82%,吸收存款1.53万亿,较年初增10.16%,储蓄存款余额3428亿元,较年初增18.8%,储蓄存款增速(18.8%)>吸收存款增速(10.16%)>计息负债增速(4.82%),在存款竞争激烈的市场环境下,北京银行能够保持较高的存款增速,彰显了强大的吸储能力,零售业务有起色。

资产质量更为夯实,不良贷款率环比下行4bp。2019Q3不良贷款率1.41%,环比2季度下行4bp,拨备覆盖率229.25%,拨贷比3.23%,2018年末,公司将逾期90天贷款全部纳入不良贷款,2018年年报不良贷款率达到阶段性高点1.46%,2019年公司计提拨备较往年力度加大,虽然对利润增速有所影响,但在经济承压的环境下,能使资产质量更为夯实,提高公司风险抵御能力。

资产负债共同发力,息差走阔。2019Q3利息收入同比增速5.45%,利息支出同比增速1%,测算生息资产收益率4.18%,环比Q2提升2bp,加大零售资产配置抬升了收益率水平;计息负债成本率2.57%,环比Q2下降1bp,存款比例上升降低负债成本,净息差走阔。未来受LPR制度改革影响,资产端收益率水平或有下行,规范结构性存款,负债端成本压力稍有减轻,但存款竞争依旧激烈,净息差虽有韧性,但存在下行压力。

推进数字化转型,科技金融、文化金融领域标杆。公司推进数字化转型,北银金融科技公司深度赋能,加速新技术研究,目前大数据服务拓展至253个,顺义科技研发中心作为金融服务后台基地年底竣工,能为后续数字化转型提供支撑,金融级分布式NewSQL云数据库平台应用有成效。科技金融方面,助力科创板申请企业35家,累积授信超过48亿元,科技金融贷款余额为1532亿元。文化金融方面,与北京市文化和旅游局签订战略合作协议,未来5年全国范围内文化旅游贷款投放不低于500亿元,现文化金融贷款余额为660亿元,公司已成为科技金融、文化金融领域标杆银行。

投资建议:北京银行整体业绩符合预期,预测2019-2021年EPS是1.03/1.12/1.20元,2019-2021年PB为0.53X/0.47X/0.41X,2019-2021年PE为5.35X、4.92X、4.59X,给与“买入”评级。

风险提示:宏观经济下行。

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